تجربتي مع برنامج كفالة هي من التجارب الجديرة بالمشاركة، لاستعراض تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي قدمته المملكة العربية السعودية لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة. سيشرح موقع الإحالة كيفية الحصول على الدعم المالي المقدم من البرنامج ؛ سيساعدك هذا على توسيع مشاريعك الخاصة، لا سيما في مواجهة عمليات الديون المصرفية الصعبة التي غالبًا ما تحكمها شروط وضمانات مقلقة.
ما هو برنامج الرعاية؟
هو برنامج يهدف إلى دعم أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة. من خلال تعاون وزارة المالية السعودية مع الجهات المالية والبنوك المختلفة، يسهل على أصحاب المشاريع الحصول على المبالغ التي يرغبون في اقتراضها من هذه الجهات.
حيث يقدم ضمانًا لجميع الضمانات التي يطلبها البنك، بالإضافة إلى تسليم جزء من المبلغ للمستفيد، وفي المقابل يقدم البنك تسهيلات ائتمانية. بمعنى آخر، هو تسهيل للإجراءات المصرفية التي تتطلب عادة وجود ضامن من جانب المقترض أو مالك المشروع.
أهداف برنامج الكفالة
يسعى البرنامج إلى تحقيق أهداف متعددة. بعضها ينتمي لأفراد أصحاب مشاريع، والبعض الآخر ينتمي إلى دعم الاقتصاد المحلي، وهذه الأهداف هي كالتالي
- المساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني. وذلك من خلال دعم وتطوير كافة الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- زيادة حجم الإنتاج الوطني.
- إن دعم مشاريع الأفراد يزيد الدخل الفردي وبالتالي يحسن مستوى معيشتهم.
- يساعد الضمان في تقليل معدلات البطالة وزيادة القوة العاملة. دعم الراغبين في العمل، الذين لا يستطيعون إيجاد مصدر مناسب لتمويل مشاريعهم القائمة، أو حتى أولئك الذين لديهم أفكار مشاريع جديدة ويتطلعون إلى تنفيذها.
- زيادة حجم رأس المال المتداول في السوق السعودي مما يعني زيادة الاستثمار وإنعاش اقتصاد المملكة.
- تنويع وزيادة كمية السلع والخدمات المعروضة في السوق السعودي مما يزيد المنافسة ويساهم في رفع جودة هذه السلع والخدمات.
- علاج الكساد الاقتصادي في بعض المحافظات.
قيمة التمويل المقدم بالضمان.
حدد برنامج الكفالة المبلغ الذي يمكن تقديمه لدعم المشاريع المختلفة، بالإضافة إلى تحديد مبالغ تمويل المشاريع المؤهلة للضمان.
الحد الأدنى للضمان 80.000 ريال، والحد الأقصى 1600.000 ريال. أما عن قيمة التمويل المؤهل للضمان فلا تقل عن 100،000 ريال ولا تزيد عن 2 مليون ريال. .
انظر أيضًا كيفية تحويل الكفالة لعامل انتهت إقامته في السعودية
الأنشطة التي يضمنها البرنامج
هناك عدة أنواع من المشاريع يمكن أن تستفيد من برنامج كفالة، وقد تم تصميم البرنامج بشكل أساسي لدعم هذه المشاريع، وهي
- جميع المشاريع المتعلقة بالقطاع الصناعي بفروعه المختلفة.
- كافة مشاريع القطاع الزراعي وعمليات استصلاح الأراضي.
- ما يتعلق بأعمال النقل والمقاولات.
- المشاريع ذات الأهداف التعليمية، أو المتعلقة بالقطاع التربوي.
- مشاريع للقطاع التجاري.
- الأشياء المتعلقة بالسياحة والأعمال الترفيهية.
- الأنشطة ذات الطابع الخدمي.
- مشاريع لقطاع الاتصالات.
شروط برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة
وضع برنامج الكفالة مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها الراغبون في الاستفادة منه، وهي
- أن المشروع الذي يرغب في الاستفادة من الكفالة هو كيان ذو شخصية اعتبارية.
- يجب أن يكون الطلب متوافقاً مع طبيعة النشاط وأهداف الطرف الطالب.
- يساهم في رفع مستوى هذه الشركات متناهية الصغر أو متوسطة أو كبيرة ويزيد من قدرتها على المنافسة في السوق المحلي.
- يجب أن يكون الطلب مفيدًا من الناحية الفنية والمالية والتجارية والاقتصادية، والتي يجب أن يوافق عليها برنامج الكفالة وأيضًا من قبل الممول.
- دعم الاقتصاد السعودي بصدق. كيفية المساهمة في خلق وزيادة فرص العمل للشباب، أو إنشاء وابتكار أجهزة أو منتجات أو خدمات جديدة، أو المساهمة في الاستغناء عن أي منتج يتم استيراده من الخارج.
- لا يتعارض مع السياسات الاقتصادية العامة للمملكة ولا يتعارض مع رؤيتها الاقتصادية وأهدافها.
انظر أيضًا رقم الراجحي المجاني 24 ساعة
المستندات اللازمة للاشتراك في برنامج كفالة
علمت من تجربتي مع برنامج كفالة أنك تحتاج إلى تقديم مجموعة من مستنداتك للمشاركة فيه، وكذلك المستندات المتعلقة بمشروعك، على النحو التالي
- صورة البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل لمشروع تملكه ؛ يجب عليك تقديم نسخة من عقد التأسيس الخاص بك.
- صورة ترخيص مزاولة النشاط.
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من عقد الإيجار أو عقار المقر الذي يعمل فيه.
- استمارة بيانات طلب التمويل.
- نسخة من أي من مستندات ملكيتك سواء كانت عقارات أو سيارات … إلخ.
- ولأن لكل بنك سياسته الداخلية الخاصة ؛ يتطلب “الضمان” إبراز أي مستند يسعى البنك للحصول على تمويل منه.
خطوات التسجيل في برنامج كفالة
نظرًا للفائدة الكبيرة التي يجلبها البرنامج للعديد من المشاريع الاستثمارية داخل المملكة، فقد ازدادت تساؤلات المواطنين حول طرق طلبها والاستفادة منها، وذلك باتباع الخطوات التالية
- يجب على صاحب المشروع تقديم طلبه للاستفادة من ضمان للبنك الذي سيحصل منه على التمويل، ويجب إرفاق جميع المستندات المطلوبة بالطلب.
- سيقوم البنك بدراسة المشروع وجودته وفق معاييره الخاصة.
- بعد موافقة البنك على المشروع ؛ سيحتاج المالك إلى تقديم طلب إلى برنامج الرعاية لضمان مشروعه، بشرط أن يكون الطلب مكتوبًا بخط اليد، وسيتم إرسال الطلب إلى البرنامج من خلال البنك.
- سيقوم البرنامج بدراسة الطلب المقدم وإذا كان يفي بالمعايير المطلوبة ؛ سيقدم جزءًا من التمويل لصاحب المشروع وقد يطلب البرنامج ضمانات معينة.
- في الخطوة الأخيرة، يتم توقيع اتفاقيات الائتمان بين صاحب المشروع والبنك، تمهيدًا للحصول على التمويل.
حقيقة أن الشركات الصغيرة معفاة من رسوم الرعاية
من جانبها، قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) تسهيلات للشركات متناهية الصغر والصغيرة، من خلال التعاون مع برنامج رعاية، وأودع مبلغ 6 مليارات ريال، مقابل الإعفاء من البرنامج لهذه الإصدارات. مرافق. رسوم التجديد وتمديد الضمان المقدم.
موقف برنامج الضمان في حالة التخلف عن السداد
بعد تقديم الضمانات والمساعدات للحصول على المبلغ المطلوب من وكالات التمويل، قد تتعرض المنشأة أو المشروع للتقصير في سداد المبلغ، وفي هذه الحالة ؛ سيطلب البنك ضمان سداد المبلغ، وسيقوم البرنامج بدوره باتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة لسداد الدين بدلاً من صاحب المشروع.
تجربتي مع برنامج الكفالة
يروي أحد الأشخاص تجربته مع برنامج كفالة ويقول إنه كان يمتلك متجراً لبيع الملابس الجاهزة وأنه تقدم بطلب للاستفادة من البرنامج من خلال إعداد جميع المستندات المطلوبة وطلب التمويل من أحد البنوك.
كما وافق برنامج الضمان والبنك على طلبه، بعد دراسة المشروع، ثم حصل على التمويل اللازم من البنك وضمن برنامج الضمان، وقام بتوسيع متجره وتحويله إلى متجر كبير، ثم سلسلة. التسوق.
البنوك التي تتعامل مع برنامج الكفالة
بعد تجربتي مع برنامج الكفالة، علمت أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تتعامل مع برنامج الكفالة، والتي من خلالها يمكنك التقدم لها وللبرنامج معًا، للحصول على التمويل الذي تريده، ومنها مصرف الإنماء، البنك الأول. وكذلك بنك الائتمان وبنك الرياض … وغيرهما.
يمكنك الذهاب إلى البنك الأقرب إليك وتقديم الطلب، طالما أنك تلتزم بالأوراق والمستندات المطلوبة.
انظر أيضًا تنسيق الخطاب الخاص بنقل رعاية المنتسبين إلى راعٍ جديد، ونقل الكفالة من زوجة، ونقل الكفالة من مقيم يحمل جواز سفر.
الجهات التي تتعامل مع الكفالة
لقد أقام البرنامج بالفعل تحالفات مع جميع البنوك السعودية، والتي يمكنك من خلال تقديم الطلبات الخاصة بها والبرنامج ككل الحصول على التمويل الذي تريده، بما في ذلك مصرف الإنماء والبنك الأول، بالإضافة إلى بنك الائتمان وبنك الرياض. .. و اخرين.
بالإضافة إلى بنك الإمارات وخمس مؤسسات مالية كبرى، قدم البرنامج منذ إنشائه في عام 2006 حتى 2025، حوالي 24268 ضمانًا لـ 6231 شركة، بقيمة 13.5 مليار ريال سعودي.
أفضل بنك لبرنامج كفالة
يعتبر البنك السعودي للاستثمار من أفضل البنوك للتعامل مع برنامج الكفالة، ويمكنك تقديم الطلب من خلال زيارة موقع البنك الإلكتروني وتنزيل نموذج بيانات العميل ثم تعبئته والتوجه إلى أقرب فروع البنك لتقديمه. ..
إذا أردت الاستفسار عن شرح طريقة التقديم أو أي شيء يتعلق بالحصول على تمويل من البنك السعودي للاستثمار من خلال برنامج كفالة يمكنك الاتصال على الرقم 8001248000.
وبذلك نكون قد قدمنا تجربتي مع برنامج كفالة، بدءاً من تحديد نوع المشاريع التي يدعمها، مروراً بأساليب العرض الخاصة به، وجميع الأعمال والمستندات التي يطلبها أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة.، والوصول إلى أبرز البنوك التي وظفها البرنامج.