شروط اعادة جدولة القرض، هناك العديد من الشروط والأحكام العامة التي يجب توافرها للحصول على الموافقة على إعادة جدولة القروض، والتي سنشرحها لك بالتفصيل أدناه، على سبيل المثال:
- أولاً، يجب ألا يتجاوز عدد الأقساط المتبقية لسداد القرض بالكامل 36 شهرًا كحد أقصى.
- أن يحرص المدين على القيام بكافة الإجراءات القانونية اللازمة المتعلقة بنظام القرض.
- يجب على المدين التوجه إلى الشؤون القانونية للزواج مع الإجراءات اللازمة للحصول على إعادة جدولة القرض، وهو ما يسمى قرار إعادة جدولة القروض.
- يتم التفاوض على النظام مع العميل لتوضيح أسباب عدم سداد الأقساط وتوضيح أسباب التخلف عن السداد.
- في حالة إثبات التقصير المالي للعميل، يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة لمعالجة الأسباب التي أدت إلى التخلف عن السداد.
- يقوم مأمور الشؤون القانونية بإحالة النتيجة التي تمكن من الوصول إليها إلى اللجنة المركزية المختصة لإبداء الموافقة أو الرفض على الطلب المقدم إليها.
- في حالة الموافقة على إعادة جدولة القروض، يجب على المدين ختم استدعاء طويل من المكتب.
- يتم تقديم الطلب للشؤون القانونية التي تعطيه رقم وارد، والغرض منه متابعة الإجراءات اللازمة لجدولة القروض.
- بعد ذلك يقوم المدين بمتابعة الإجراءات اللازمة لذلك وهي كالتالي: –
- تحدث إلى قسم المالية لتحديد أتعاب المحامي إن وجدت.
- تحديد العلاوة الاجتماعية التي لا تزيد عن 1٪ من قيمة الرصيد القائم.
- تحديد قيمة إعادة جدولة القرض بما لا يزيد عن 50٪ من إجمالي المبلغ المستحق.
- بعد ذلك يتم التأكيد على تعزيز الضمان بإثبات وجود مصدر دخل أو ضامن.
- في حال استكمال كافة الإجراءات القانونية اللازمة التي ذكرناها، يتم تقديم المعاملة إلى الدائرة المالية، بهدف تنفيذ شروط جدولة القروض، ومنح المستفيد من تلك الخدمة رقم قرض جديد لإكماله. الصفقة.
الجدير بالذكر أن حكومة المملكة العربية السعودية حرصت على توفير العديد من الطرق والوسائل التي يمكن من خلالها جدولة القروض، بحيث يتم اختيار الطريقة التي تناسب طبيعة ظروف العميل، مما يساعد على إعادة جدولة القروض، وفي معظم الحالات، يتم تحديد مدة القرض العقاري بفترة تتراوح بين 15 عامًا كحد أدنى، وحتى 30 عامًا كحد أقصى، بينما يتم منح القرض الشخصي لمدة تتراوح بين عامين كحد أدنى، بحد أقصى 5 سنوات.
قروض في الإسلام
قد يتساءل الكثير من الناس عن شرعية القروض في الدين الإسلامي، وهل القرض يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بأنه مخالف لها، ويمكننا الرد على ذلك بالقول إن هناك أدلة شرعية كثيرة عليها. تستند في شرعية القرض في الدين الإسلامي والتي نذكرها على سبيل المثال ولا تقتصر على ما يلي: –
- يقول الله تعالى في كتابه الغالي: بسم الله الرحمن الرحيم.
- كما أن هناك الكثير من الأحاديث النبوية الشريفة التي تدل على شرعية القروض، ومن بينها قول رسول الله صلى الله عليه وسلم: “ما من مسلم يقرض مسلمًا آخر مرتين إلا هو صدقة مرة واحدة “. آمن رسول الله صلى الله عليه وسلم.
معلومات عامة عن جدولة الديون
- في البداية اقتصرت عملية جدولة القروض على الشركات الكبرى فقط، بعد التأكد من إمكانات توفير كافة الموارد المطلوبة والضرورية لتحمل عملية الجدولة، ولكن في ظل الركود الاقتصادي الذي ساد البلاد نتيجة لذلك. من الأزمة المالية التي حدثت في 2007/2008.
- اتخذت الشركات الصغيرة بعض الخطوات التي كانت تهدف إلى توفير الحل الأمثل في ظل الظروف الحالية. لذلك، شاركت هذه الشركات الصغيرة في جزء صغير من عملية الوساطة، ويتم ذلك وفق أحكام أحكام القروض، والتي تتمثل في الوساطة بين بعض الشركات الكبرى ذات الأهمية، وبالطبع وطأة العبء الأكبر. لا يمكن مقارنة هذه المفاوضات بالمفاوضات الصغيرة التي يتم تداولها بين الأفراد بهدف تخفيض قيمة الدين، والتي تتمثل في ما يلي، على سبيل المثال، الضرائب غير المسددة، أو المفاوضات التي تتم على جميع بطاقات الائتمان.
- لكن في عام 2010، أصبحت عملية إعادة جدولة الديون أو القروض هي الطريقة الأساسية للمؤسسات الصغيرة لتوفير أكبر قدر من السيولة المالية الخاصة بها، واستطاعت هذه الطريقة أن تثبت قيمتها في تحقيق هدف متابعتها، حيث أصبحت الطريقة الأكثر فعالية لتوفير السيولة المالية للمؤسسات. وكانت تلك طريقة أفضل من تلك الشركات لإعلان إفلاسها.
قرارات مؤسسة النقد العربي السعودي بشأن جدولة القروض
قرر مجلس الوزراء في المملكة العربية السعودية العمل على إعادة جدولة القروض لجميع العملاء المتأثرين بتعديل الدخل الشهري، فيما يتعلق بإيقاف أو تعديل البدلات أو المكافآت المالية على الجهات الحكومية بما في ذلك الهيئات والمؤسسات التي تشملها.
قررت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) إعادة جدولة قروض أو ديون العملاء المتأثرين بالقرار الصادر عن مجلس الوزراء السعودي، ورغبة منها في محاولة تخفيف العبء على العملاء المقترضين، وحرصت مؤسسة النقد على ذلك. وضع بعض التعليمات والضوابط التي تمر من خلالها عملية إعادة جدولة القروض، وهو ما سنشرحها لكم في الأسطر التالية: –
- يجب الحصول على موافقة العميل على إعادة جدولة القروض في العقود التي يتم توقيعها مرة أخرى، مع الاحتفاظ بجميع الأوراق الرسمية المطلوبة والمستندات الرسمية التي حصل العميل من خلالها على إمكانية إعادة جدولة ديونه أو قروضه.
- يجب مراعاة الظروف المالية للعميل المدين عند جدولة القروض لمنتجات تمويل المستهلك، مع مراعاة سياسة الائتمان الداخلية.
- يتم إعادة جدولة القروض دون أي تغييرات في النسبة المئوية السنوية، والتي تسمى تكلفة المدة.
- يشترط ألا تزيد نسبة المبلغ المقتطع من الراتب الشهري عن 33.33٪ من إجمالي قيمة الراتب الأساسي الشهري للعميل، بعد خصم التأمينات ومزايا التقاعد، وتضاف البدلات الشهرية الثابتة.
- يجب توضيح كافة المعلومات والبيانات المتعلقة بعملية جدولة القرض، بالإضافة إلى إجمالي أرباح القرض، وشرح في حالة وجود زيادة يتم احتسابها نتيجة الزيادة في فترة القرض بعد عملية الجدولة، مع مراعاة ضرورة الحصول على موافقة العميل على جميع المعلومات المذكورة أعلاه.