شرح طريقة حساب هامش الربح في البنوك هي تلك المؤسسات المالية التي تغذي مختلف شرايين الاقتصاد وفق استراتيجيات تعتمد على تقديم خدمات مصرفية تعود بالنفع على العملاء سواء شركات أو أفراد، مع ضمان فائدة معينة للبنك، ومن خلال مقالتنا سنكتب لكم من خلال سطور مقالتنا طرق حساب هامش الربح في العديد من الخدمات التي تقدمها البنوك.
مفهوم هامش الربح
عند البدء في أي مشروع بهدف كسب المال، يجب أن تسأل نفسك عن ربح هذا المشروع ومقاييس نجاحه، ولعل المؤشر الرئيسي لذلك هو ما يعرف بهامش الربح وهو مقياس لربحية المشروع. الشركة. يتم تأسيس النشاط بمعرفة صافي الربح كنسبة مئوية، حيث يتم تجاوز هامش الربح على مقدار المبيعات التي تحتفظ بها الشركة في أرباحها، مع العلم أن هناك ثلاثة أنواع من هامش الربح تنعكس في إجمالي الربح وصافي الربح و يمكن حساب الربح التشغيلي وأي نوع من الأنواع الثلاثة بقسمة الربح (الإيرادات مطروحًا منه التكاليف) على الإيرادات، ثم ضرب هذا الرقم هو 100 للحصول على النسبة المئوية النهائية لهامش الربح.
كيفية حساب هامش الربح في البنوك
تعد البنوك جزءًا مهمًا من الاقتصاد، حيث أنها تقدم خدمات حيوية، سواء للأفراد أو الشركات، لأنها توفر مكانًا آمنًا لتخزين الأموال من خلال مجموعة متنوعة من الحسابات، على سبيل المثال الحساب الشخصي، وحساب التوفير، وشهادات الإيداع والروتين. يمكن إجراء المعاملات المصرفية مثل الإيداع والسحب، وتحرير الشيكات ودفع الفواتير، بالإضافة إلى القدرة على توفير المال وكسب الفائدة من خلال الاستثمار الخاص.
تعتمد استراتيجية الكسب على استخدام الأموال المودعة (النقد قصير الأجل) لإقراض الآخرين للديون طويلة الأجل، مثل قروض السيارات، وبطاقات الائتمان، والرهون العقارية. تساعد هذه العملية على توفير السيولة في السوق، أي إنشاء الأموال والحفاظ على الاستمرارية.
يتم ذلك عن طريق فرض فائدة على القروض الممنوحة للمقترضين بمعدل أعلى من تلك المدفوعة للأشخاص الذين يستخدمون طرق الادخار، ويمكن توضيح ذلك بمثال بسيط، وهو البنك الذي يدفع فائدة بنسبة 1٪ على حسابات التوفير ويتقاضى فائدة بنسبة 6٪ . على القروض، ستحقق ربحًا بنسبة 5٪، وتجدر الإشارة إلى أن هناك أنواعًا مختلفة من أنماط الفائدة المصرفية التي سنتعرف عليها لاحقًا.
رصيد البنك
بطبيعة الحال، تختلف الميزانية العمومية للبنوك عن تلك الخاصة بالشركات، وعلى الرغم من أن هامش الربح في كلا المؤسستين يتم حسابه عن طريق طرح إجمالي المطلوبات من إجمالي الأصول، إلا أن هناك العديد من الاختلافات بين أصول والتزامات البنوك وأصول الشركات، في الشرح طريقة التي يتم بها تسجيل الميزانيات العمومية، عندما تتضمن قيم الميزانية العمومية للبنك عمومًا قيمًا عادلة تقريبية مع مراعاة القروض والنقد والأوراق المالية، يتم استخدامها أيضًا إلى حد كبير من قبل إدارة البنك لإدارة مخاطر أسعار الفائدة، ويتم ذلك عن طريق المقارنة مدة الأصول والخصوم، والمعروفة أيضًا باسم تحليل الفجوة.
احسب هامش الربح على القروض
تتنوع أساليب البنوك في المحاسبة عن قروضها، والتي يتم تضمينها في إعداد الميزانيات العمومية، باعتبارها مكونًا حاسمًا لنمو الصناعة المصرفية ومؤشرًا قويًا على صحة البنك والاقتصاد المحلي.
يشمل التمويل العقاري القروض التي تُستخدم لتطوير الأراضي، أو لشراء منزل أو عقار تجاري، وهناك أيضًا قروض زراعية وقروض سيارات وقروض شخصية، ولكن بشكل عام، تعدل إدارة البنك التكوين بناءً على التوقعات الاقتصادية، مع الأخذ في الاعتبار ذلك أنواع معينة من القروض أكثر خطورة من غيرها اعتمادًا على الظروف الاقتصادية السائدة، وأنه يمكن أيضًا إجراء تحليل القيمة المعرضة للمخاطر لمحفظة القروض، بناءً على حساب إجمالي الخسائر المحتملة الناتجة عن محفظة القروض. لأسعار الفائدة في أسوأ الأحوال، مع ضمان توقع معين يتم تضمينه في حساب هامش الربح في البنوك.
حساب هامش ربح الودائع المصرفية التي تستحق الفوائد
تشكل الودائع المصرفية وغيرها من الأموال المقترضة جزءًا كبيرًا من مطلوبات هامش الربح للبنوك، وبشكل عام، تحتفظ الشركات بأرصدة عالية من الحسابات المستحقة الدفع والقروض طويلة الأجل من البنوك، بحيث تتنافس البنوك مع بعضها البعض. نعم بالنسبة لودائع العملاء. سواء كانوا أفرادًا أو شركات، ولديهم القليل من الديون الأخرى التي تحمل فائدة، مع العلم أن الفائدة الموزعة على دخل الاستثمار مطروحًا منها الفائدة المدفوعة على الودائع هي مقياس مهم لمدى نجاح البنك في استثمار الأموال الناتجة عن أنشطتك الافتراضية لتأمين هامش الربح المطلوب.
احسب هامش الربح بناءً على أسعار الفائدة البنكية.
في حالة إيداع الأموال في أحد البنوك، يمكن تحديد الفائدة ببساطة على أنها مقدار المال الذي ستكسبه كنسبة مئوية من المبلغ المودع، ولكن إذا كنت مدينًا بأحد البنوك، فستكون الفائدة نسبة مئوية من رصيدك الذي يدفع لتغيير استخدام الأموال، ويظهر عادةً كمعدل سنوي للنسبة المئوية، وتشمل الفائدة البنكية ثلاثة معدلات، لكل منها إستراتيجية خاصة لحساب الأرباح، وهي الفائدة البسيطة، الفائدة المتراكمة و الفائدة المركبة.
مفهوم المصلحة البسيط
يتم تعريف معدل الفائدة هذا على أنه مقدار الفائدة المستحقة على القرض أو الوديعة، بناءً على المبلغ الأساسي غير المدفوع، وبعبارة أخرى يمكن القول أن الفائدة لا تضيف إلى قيمة المبلغ الأصلي عند استمرار الاستثمار. على مدى عدة سنوات، ولكن يتم احتساب الفائدة لكل عام، ثم يتم تحصيل أسعار الفائدة لجميع سنوات الاستثمار ؛ نظرًا لأن الفائدة البسيطة لا تتضاعف، فهذا يعني أن صاحب الحساب سيتلقى فقط الفائدة على رأس المال ولن يضطر المقترض إلى دفع الفائدة على الفائدة المكتسبة بالفعل.
بسيطة حاسبة ترميز الفائدة
يمكن حساب هامش ربح الفائدة البسيط من خلال تطبيق العلاقة الرياضية التالية
- الفائدة البسيطة = المبلغ الأساسي × معدل الفائدة السنوية × عدد سنوات القرض
على سبيل المثال، إذا اقترض شخص ما 5000 دولار بمعدل فائدة سنوي 4٪ وكانت مدة القرض 5 سنوات، فإن الفائدة ستكون 1000 دولار وفقًا للعلاقة المذكورة أعلاه، أي ما يعادل 20 دولارًا سنويًا.
مفهوم الفائدة المتراكمة
بينما يأخذ المقترض قرضًا من أحد البنوك، فسيتعين عليه بالطبع سداد القرض على شكل مدفوعات أو أقساط شهرية حتى يتم الوفاء بالديون، لكن هذه المؤسسات المالية تفرض تكلفة إضافية على المقترض لإقراض المال، وهي المعروفة بالفائدة المستحقة للبنك.
تعتمد الفائدة الواجب دفعها على معدل الفائدة المطبق على إجمالي الرصيد المستحق للقرض، وكذلك اعتمادًا على نوع القرض، قد يختلف هيكل سداد القرض اختلافًا طفيفًا، مع العلم أن الفائدة المتراكمة هي أحد مكونات إجمالي القرض المدفوعات. استنادًا إلى معدل الفائدة وإجمالي المبلغ المقترض في البداية، ولكن مع زيادة معدل الفائدة، سيزداد استحقاق الفائدة شهريًا، وبالمثل، مع زيادة رصيد القرض، ستزداد الفائدة للقرض الأصغر بنفس معدل الفائدة .
حساب هامش الربح مع الفوائد المتراكمة
تتراكم الفائدة المستحقة على الفوائد غير المدفوعة حتى نهاية الفترة، حيث إذا كان القرض يتطلب دفعات شهرية، فإن الفائدة تتراكم بشكل متناسب على مدار الشهر.
على سبيل المثال، إذا كانت 30 دولارًا هي مقدار الفائدة كل شهر، فستتراكم الفائدة على القرض دولارًا واحدًا كل يوم وسيتطلب الدفع بمجرد الوصول إلى نهاية الشهر.
مفهوم الفائدة المركبة
هي الفائدة على القرض أو الوديعة التي يتم احتسابها على أساس كل من رأس المال والفائدة المتراكمة من الفترات السابقة، لذلك يتسبب في زيادة المبلغ بشكل أسرع من الفائدة البسيطة، ويعتمد معدل تراكم الفائدة على تكرار التفاقم، لذلك كلما طالت الفترة، زادت الفائدة المركبة، ولأن تأثير الفائدة على الفائدة يمكن أن يولد عوائد إضافية إيجابية بناءً على المبلغ الأساسي الأولي، والذي يطلق عليه أحيانًا “معجزة الفائدة المركبة”.
حاسبة هامش الفائدة المركبة
تعني الفائدة المركبة أساسًا “الفائدة على الفائدة”، حيث لا تظل مدفوعات الفائدة ثابتة ولكنها تتغير كل فترة، وعلى عكس الفائدة البسيطة، التي تعتمد فقط على المبلغ الأساسي غير المدفوع، فإن الفائدة المركبة تستند إلى رأس المال والفائدة المستحقة سابقًا.
على سبيل المثال، إذا اقترض شخص ما 1000 دولار من الفائدة 2٪ ولديه 100 دولار من الفائدة المتراكمة، فستكون الفائدة لهذا العام 22 دولارًا، لأن الفائدة تُدفع على رأس المال (1000 دولار) والفائدة المستحقة (100 دولار)، بمبلغ إجمالي قدره 1000 دولار.
وهنا وصلنا إلى نهاية رحلتنا في مقالنا طرق حساب هامش الربح في البنوك، وشرح المفهوم العام لهامش الربح وشرح طريقة احتسابه ضمن الاستراتيجيات المتبعة في تقديم الخدمات والفوائد. المصرفية، بالإضافة إلى ة رصيد البنوك التي قد تهم الكثير من قرائنا الأعزاء.