نظام الرهن التجاري هو أحد النظم التشريعية للأنظمة التجارية المعتمدة من مجلس الوزراء بهدف تعزيز سوق الائتمان في المملكة من خلال تهيئة الظروف اللازمة لتحسين فرص المؤسسات التجارية في الحصول على التمويل، وتكوين الأصول. يستفيد الملاك من القيمة الملازمة لهم، من خلال حرص نظام التجارة والاستثمار على خلق هيكل تشريعي يحفز ويدعم حركة التجارة والاستثمار ويمكّن مؤسسات القطاع الخاص مما ينعكس إيجاباً على بيئة الأعمال ويحسن الائتمان في المملكة التصنيف وموقعه في المؤشرات العالمية المستهدفة.
ما هو الرهن التجاري العقد التجاري هو عقد يمنح الدائن بموجبه قرضًا للمدين مقابل ضمان. قد يكون هذا الضمان نقودًا أو صكوكًا أو سندات أو ممتلكات ذات قيمة أو غير ذلك. يعتبر الضمان تأمينًا للدائن على أن المدين سيدفع الدين، وإذا تأخر المدين في السداد، يصبح الضمان ملكًا للدائن، وفيه يتفق الدائن والمدين على شروط عقد الرهن التجاري، بما في ذلك قيمة القرض وفوائده وشرح طريقة سداده وتاريخه.
أهداف نظام الرهن التجاري 1. توسيع نطاق الأصول المرهونة 2. يستفيد أصحاب الأصول من قيمتها كضمان للديون 3. تحقيق استفادة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من أصولها التشغيلية 4. توسيع نطاق عقود الرهن التجاري 5. ضمان حقوق المقرضين في الحصول على حقوقهم. 6 تسهيل إجراءات التنفيذ على الأموال المرهونة في حالة الإخلال بها.
مزايا نظام الرهن التجاري 1. يعزز مساهمة القطاع الخاص في عملية التنمية. 2. يرفع معدلات النمو وكفاءة أدائه ويحسن قدرته التنافسية في ظل التطورات العالمية. 3. يحفظ حقوق الأطراف في العملية التجارية والمالية. 4. أنه يمكّن مؤسسات القطاع الخاص من الاستفادة من أصولها التشغيلية. الحصول على التمويل بشكل فعال.
عقد الرهن التجاري أعلنت وزارة التنمية والاستثمار عبر موقعها الإلكتروني عن آلية كتابة عقد الرهن التجاري، وهي كالتالي – الرهن مؤسس بعقد كتابي أو إلكتروني بين القائم بالرهن والمرتهن، ويجب أن يتضمن العقد البيانات الأساسية التالية، وإلا فإنها تعتبر باطلة
1. اسم المرتهن والمرتهن والمدين (إذا كان الرهن ضامنا عينا) والعدل إن وجد وعنوان كل منهم. 2. وصف مبلغ الرهن وحالته وقيمته في تاريخ العقد. 3. مقدار الدين المضمون بالرهن أو الحد الأقصى الذي ينتهي عنده. 4. تاريخ العقد أو الاتفاقية. 5. تاريخ استحقاق الدين المضمون بالرهن.
القواعد واللوائح الخاصة بعقد الرهن التجاري أصدرت وزارة الاستثمار والتجارة عبر موقعها الإلكتروني بعض اللوائح والقوانين التي تنظم عقد الرهن التجاري وتضمن حقوق جميع أطراف العقد، وهي كالتالي
المادة الخامسة 1. يسري العقد على الغير بالتسجيل أو بنقل حيازة الأموال المرهونة إلى المرتهن أو العدالة.
2. يتم قيد العقد في السجل. أما بالنسبة للصناديق التي تنص عليها اللوائح الأخرى على اختصاص بعض السجلات بتسجيل الرهونات التي وقعت عليها، فيجب تسجيل العقد متى تم تسجيله في تلك السجلات. أما بالنسبة للصناديق التي تنص اللوائح الأخرى على صلاحيات سجلات محددة لتسجيل ملكيتها فقط، فيتم تسجيل العقد متى تم تسجيله في السجل وتظهر سجلات الملكية واقعة الرهن.
3. يتحمل الدائن تكاليف تنفيذ العقد تجاه الغير ما لم يتفق الطرفان على خلاف ذلك. 4 – تنظم اللائحة التنفيذية، عند الضرورة، الأحكام المتعلقة بحيازة أنواع معينة من الأموال، ويمكن اعتبار الحيازة الوسيلة الوحيدة لإنفاذ العقد ضد الغير، وأي إجراءات يتم بموجبها تنفيذ العقد ضد الغير. بخلاف ما ورد في هذه المادة.
المادة السادسة 1. لا يجوز تغيير العدل إلا بموافقة المرتهن والمرتهن. 2. يجوز تعديل العقد كتابة باتفاق الدائن والمرتهن، ويسري التعديل باتباع إجراءات تنفيذ العقود الجديدة. 3. العقد الذي تم تعديله بتغيير قيمة الأموال المرهونة هو عقد جديد. 4. يجب تعديل العقد إذا تم تحويل الرهن إلى بدل نقدي في الحالات المحددة في النظام، ويجب على القائم الرهن إيداع المخصص في حساب خاص تسري عليه أحكام المادة 46.
المادة 8 يضمن الرهن سداد أصل الدين والمصاريف المتعلقة بالمال المرهون الآتي
1. احفظه. 2. استثماره. 3. تحصيل العائدات. 4. التنفيذ عليها بما في ذلك رسوم التقييم ومصاريف تعقب الأموال المرهونة.
المادة 9 الحقوق التي قد تترتب على الميراث أو الوصية باطلة في جميع الأحوال ما دام الموصي أو الموصي على قيد الحياة.