ماهي المشاريع التي يمولها بنك التسليف

تأسس البنك السعودي للتسليف والادخار عام 1391 هـ، ومركزه الرئيسي مدينة الرياض. الهجرة تلغي النظام المصرفي السابق الصادر بالمرسوم الملكي رقم م / 44 وتاريخ 12/9/1391 هـ، ليضيف للبنك ثلاث مهام رئيسية إلى جانب القروض الاجتماعية، وهي تقديم القروض للمؤسسات الصغيرة والناشئة ولعب الدور. المنسق التكميلي لرعاية قطاع المؤسسات الصغيرة والناشئة والعمل على تشجيع الادخار وإيجاد الأدوات التي تحقق هذا الهدف، ولمعلوماتك جميع القروض التي يقدمها البنك جيدة وخالية من الفوائد.

المهام الموكلة من قبل البنك … – تقديم قروض بدون فوائد للمشروعات الصغيرة والناشئة والحرفيين والمهن من بين المواطنين، لتشجيعهم على ممارسة الأعمال والمهن لأنفسهم ولحسابهم الخاص. تقديم قروض اجتماعية بدون فوائد للمواطنين ذوي الدخل المحدود لمساعدتهم على تجاوز الصعوبات المالية. القيام بدور المنسق التكميلي لرعاية قطاع المنشآت الصغيرة والناشئة. العمل على تشجيع الادخار والادخار للأفراد والمؤسسات في المملكة، وإيجاد الأدوات التي تحقق هذا الهدف.

الخدمات والبرامج التي يقدمها البنك … يقدم البنك العديد من البرامج والخدمات التي نقدمها لكم

– البرامج المالية المتمثلة في برنامج مسارات .. برنامج مسارات (قروض إنتاجية) وأهدافه – تشجيع المواطنين المؤهلين على العمل بمفردهم في منشآتهم. المساهمة في توفير فرص عمل للمواطنين. المساهمة في تعزيز دور المشاريع الصغيرة والناشئة في الاقتصاد الوطني. تشجيع النشاط الاقتصادي في المناطق الأقل نموا. استفد من المزايا النسبية المتوفرة في المنطقة التي أقيم فيها المشروع.

المسارات الخمسة للبرنامج …

مسار الاختراع مسار مخصص لمساعدة المخترعين في تنفيذ ابتكاراتهم وتحويل اختراعاتهم إلى مشاريع تجارية ناجحة. الحد الأقصى للتمويل لهذا المسار أربعة ملايين ريال.

مسار التميز ويهدف إلى تحفيز الأفكار الإبداعية للمشاريع التي تساهم في دعم الاقتصاد الوطني وتقليل البطالة. وهي خاصة بالمشروعات التي تتجاوز كلفتها الاستثمارية 300 ألف ريال ولا تتجاوز 4 ملايين ريال.

الشروط الأساسية لمقدم الطلب للتمويل من مسار التميز …

أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ومستوفياً لشروط التقديم.

– إذا كان مبلغ التمويل المطلوب أقل من مليون، يشترط أن يكون لديه خبرة 3 سنوات في نفس نشاط المشروع وشهادة الثانوية العامة كحد أدنى. كحد أدنى، يجب توثيق التجربة في التأمين الاجتماعي.

– أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 55 سنة. – ألا يكون مالكاً لأي منشأة غير المنشأة المراد تمويلها أو شريكاً في مشروع آخر وقت التقديم. عدم الجمع بين طلبين تمويل من برامج تمويل البنك. أن يكرس نفسه لإدارة مشروعه. يجب أن يسمح الوضع المالي والائتماني لمقدم الطلب بالحصول على التمويل. ألا يكون طالب تمويل المشاريع الطبية والتعليمية محكوما عليه بالأمانة والشرف إلا إذا كان قد رد إليه اعتباره. تعبئة استمارات التقديم لكل برنامج، واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك. يجب تقديم ضمان عيني أو أكثر بما لا يقل عن 30٪ من قيمة التمويل الذي يطلبه البنك.

الشروط الفنية الواجب توافرها .. – يجب أن تكون ضمن المشروعات التي يمولها البنك. أن تكون ذات قيمة مضافة للاقتصاد الوطني. – تحقيق نسب سعودة منتظمة لإجمالي القوى العاملة في المشروع. أن يكون جديدًا أو قيد التأسيس. – أن لا تزيد كلفتها الاستثمارية الإجمالية عن (8.000.000) ريال سعودي.

مسار بدء التشغيل …

مسار يستهدف المشاريع الصغيرة والناشئة التي لا تتجاوز كلفتها 300 ألف ريال. يهدف المسار إلى توفير فرص عمل لرواد الأعمال.

مسار المشاريع الصغيرة …

مسار يهدف إلى تطوير المشروعات متناهية الصغر ومشاريع الأسر المنتجة والحرف اليدوية والحرف، والحد الأقصى للتمويل في هذا المسار 50 ألف ريال.

مشاريع الأجرة والنقل المدرسي …

يهدف هذا البرنامج إلى دعم الأفراد السعوديين من خلال تزويدهم بالتمويل الفردي للعمل على سيارات الأجرة والنقل المدرسي بأنواعها، بشرط أن يقوموا بهذا النشاط بأنفسهم، والحد الأقصى للتمويل في هذا المسار 80 ألف ريال.

ينقسم برنامج القرض الاجتماعي إلى ثلاثة أنواع من القروض (الزواج، الأسرة، الترميم) …

يستهدف البرنامج شريحة من المواطنين ذوي الدخل المحدود حيث يتيح لهم هذا البرنامج فرصة الحصول على قروض ميسرة تصل إلى 60 ألف ريال (ستين ألف ريال) تمكنهم من الوفاء ببعض الالتزامات الناشئة عن احتياجاتهم الأساسية سواء للأفراد أو العائلة.

البرامج غير المالية .. من المهام الرئيسية للبنك لعب دور المنسق التكميلي لرعاية قطاع المشاريع الصغيرة والناشئة. لذلك قام البنك بتأسيس المركز الوطني للمنشآت الصغيرة والناشئة حيث يعمل هذا المركز على دعم ودعم رواد الأعمال من خلال تقديم الخدمات غير المالية لهم في هذا القطاع من خلال 6 برامج مختلفة

برنامج الادخار .. عمل البنك على خطة استراتيجية وطنية لقطاع الادخار في المملكة تقوم على اتجاهين رئيسيين – تشجيع ونشر ثقافة الادخار في المجتمع. إيجاد فرص وحلول ادخارية للأفراد من كافة الشرائح.

أولويات التمويل للمشاريع …

تخضع أولويات تمويل البنك من بين المشاريع المقدمة التي تندرج ضمن مسار التميز (الذي يجتاز فيه المتقدم مرحلة التقييم الأولي) لتمييز في التمويل يعتمد فيه البنك على عدد من المعايير بناءً على تحقيق أهدافه وأولويته. في التمويل يتم منحه للمشاريع التي تحقق نسبة مئوية أعلى من المعايير التالية

المشاريع الإبداعية وغير التقليدية. – مشاريع بتكلفة استثمارية أقل من مليون ريال. – المشاريع التي تقع في المناطق النائية والأقل تطوراً. المشاريع القائمة على الاستفادة من الميزة النسبية للمنطقة التي سيتم إنشاؤها فيها. المشاريع التي تلتزم بتحقيق أعلى نسبة سعودة. – الأولى في المنطقة بمناسبة تطبيقها. نتيجة المقابلة الشخصية. توافر مؤهل تخصصي في مجال المشروع. السلوك الائتماني.

كيفية صرف مبلغ التمويل … – يتم صرف مبلغ التمويل وفقًا لإجراءات الصرف وخطة التوزيع التمويلية المعتمدة من قبل البنك. يتم صرف مدفوعات التمويل بإحدى الطريقتين التاليتين أو كلتيهما حسب ما يراه البنك – مباشرة لصالح حساب المشروع. الدفع للمقاولين والموردين.

-ملفات مطلوبة…

الضمانات المطلوب توفيرها … حسب المادة الحادية عشرة من اللائحة التنفيذية لتمويل المشروعات الصغيرة والناشئة والتي توضح الضمانات التي يقدم المستفيد منها ما يكفي، سواء من أحدها أو جميعها، مقابل التمويل، والتي توصف بأنها الآتي – رهن أصول المشروع موضوع التمويل. رهن العقارات غير المسكن الخاص. رهن الممتلكات الأخرى.