تجربتي في شراء منزل عن طريق أحد البنوك من أهم الأمور التي أصبحت موضع بحث واهتمام لدى العديد من مواطني السعودية الراغبين في امتلاك منزل عن طريق أحد البنوك، حيث توفر البنوك السعودية العقارات فرص تمويل للأشخاص الذين تنطبق عليهم شروط التمويل، والعديد من طرق الدفع التي تناسب جميع مواطني المملكة، وبهذا سوف نوضح لك كيفية شراء العقارات من خلال أحد البنوك، وشروط التمويل العقاري، وتجربتي عندما شراء منزل عن طريق البنك، وجميع المعلومات الأخرى المتعلقة بهذا الأمر.
شراء منزل عن طريق البنك
تتيح البنوك في السعودية الفرصة لتقديم التمويل العقاري للأفراد المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط المعتمدة من قبل البنك. كما أنها توفر مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المناسبة لجميع مناحي الحياة في المجتمع السعودي، بآجال استحقاق تصل إلى 30 عامًا. لكن في بعض الأحيان لا يفهم الناس كيفية اختيار البنك ومقارنة الحلول المالية التي يقدمها كل بنك. هناك عدة نصائح يجب مراعاتها عند اختيار بنك الرهن العقاري في المملكة، وهي كالتالي
- اختر بنكًا بفائدة متراكمة منخفضة.
- تجنب إمكانية السداد المبكر قبل تاريخ الاستحقاق.
- اختيار استحقاق الرهن العقاري متوسط الأجل (ليس قصيرًا أو طويلًا) لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة.
- اختيار بنك للتمويل العقاري ضمن قطاع التشغيل لتقديم طلب التمويل.
- اختيار منطقة عقارية يشترط فيها التمويل لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختيار البنك الذي يتم فيه التنازل في حالة الوفاة والعجز التام عن العمل.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
خطوات شراء منزل عن طريق البنك هي كالتالي
- الخطوة الأولى ابحث عن منزل بسعر يتناسب مع حدود أقساط التأمين التي سيتحملها راتبك.
- الخطوة الثانية افتح حسابًا مصرفيًا جديدًا حيث ستحصل على قرضك العقاري.
- الخطوة الثالثة الموافقة على تحويل راتبك إلى البنك.
- الخطوة الرابعة تقديم تعهد صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل لدى البنك الذي سيحصل على التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة إرفاق جميع المستندات الثبوتية التي يطلبها البنك لإتمام الإجراءات.
- الخطوة السادسة البحث في التمويل العقاري الذي يجب الحصول عليه للموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة منح العميل الإذن المبدئي وإبلاغه بشروط التمويل.
- الخطوة الثامنة توقيع العقود بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة سداد القرض في الموعد المتفق عليه بين البنك والعميل.
شروط تمويل العقارات في السعودية
تختلف شروط التمويل في السعودية باختلاف السياسة التمويلية لكل بنك في السعودية، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري وهي
- يجب أن يكون المتقدم من مواطني السعودية.
- يجب ألا يقل عمر المستفيد عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- تكلفة ومدة التمويل تتناقص مع تقدم عمر المقترض.
- أن يتراوح الراتب بين ثلاثة وخمسة آلاف ريال سعودي.
- عمال القطاع العام؛ يجب أن يمر في مكان خدمته ستة أشهر على الأقل.
- عمال القطاع الخاص؛ يجب أن يعمل صاحب العمل لمدة عام كامل على الأقل.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي يتم فيه الرهن العقاري.
- تحديد الراتب للبنك لتحديد أفضل الحلول المالية المناسبة للعميل.
- يجب دفع السلفة التي وافق عليها المشتري والبنك من القيمة الإجمالية للعقار بشرط ألا تقل عن 15٪.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
لإتمام إجراءات الرهن العقاري لشراء منزل، يجب عليك تقديم المستندات التالية
- أصل وصورة من الهوية الوطنية للمستلم بشرط أن تكون سارية المفعول.
- تعريف حديث للأجور معتمد من جهة العمل.
- رخصة البناء للعقار الممول.
- أصل وصورة سند الملكية.
- بيان بالسعر الذي يطلبه صاحب العقار.
- المستند تريندي للضمان الاجتماعي للمقترض.
- كشف حساب المقترض لآخر ستة أشهر.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
قال أحد الأشخاص، واصفًا تجربته في شراء منزل، إن التجربة إيجابية بشكل عام، حيث بدأت الرحلة المالية عندما تابع جميع البنوك التي تقدم خدمات مالية في السعودية. كان امتلاك منزل بمثابة حلم تحقق له، لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج، لذلك لم يكن قادرًا على شراء منزل، مما اضطره إلى اللجوء إلى التمويل العقاري واضطر إلى الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك أو العقارات. التمويل من الشركات المالية، وبعد فحص الشروط وجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك، حيث كان يبحث عن فترات سداد طويلة يمكن أن تتوفر في البنوك لمدة تصل إلى 25-30 سنة. بدأ التمويل بعد أن دفع 10٪ من قيمة المنزل ودفع جميع الرسوم.
وبخصوص السلبيات التي واجهها، قال إن مشكلة تحويل الأجور هي شيء واجهه لأنه لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه، لكنه كان يعلم أن التحويل يجب أن يتم لضمان سداد جميع المدفوعات. وكذلك بعض التكاليف الإدارية التي تحملها والتي أثقلت كاهله بأعباء وتكاليف، وينصح الأشخاص التالية أسماؤهم بالتعرف على جميع الشروط والبنود التي يتضمنها العقد والاستعلام عن كافة التكاليف الإدارية وما سيحدث فيها. حالة التأخير في السداد …
فوائد شراء منزل عن طريق البنك
عند شراء منزل عن طريق أحد البنوك، يقدم البنك للمشتري عددًا من المزايا، من أهمها
- يطلب البنك من العميل الاتصال بسمسار عقارات مرموق لإتمام عملية الشراء.
- الإشراف على البنك وتقييمه بالسعر المقترح للعقار.
- حجز حقوق المشتري من قبل البائع بتقديم المستندات الخاصة بملكية العقار عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك عدد من عيوب التمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك، ومن أبرزها
- مصادرة المنزل يتم عزل المنزل الذي يتم الحصول عليه عن طريق التمويل العقاري ومصادرته، حيث يمكن للبنك التصرف فيه عن طريق البيع إذا لم يتمكن المقترض من دفع جميع الرسوم.
- مدة قرض الرهن العقاري يمكن أن تصل فترة التمويل إلى ثلاثين عامًا، حيث إنها فترة طويلة جدًا يمكن أن تستنزف المقترض وتتسبب له في صعوبات مالية.
- عبء مالي إضافي يجب على المشتري إصلاح أي ضرر أو ضرر قد يلحق بالمنزل، مما يضع عبئًا إضافيًا على المقترض.
- العبء المالي الإضافي هو رسوم معاملات الرهن العقاري التي يجب على العميل دفعها.
- التغيير في قيمة خطة التقسيط تختلف تكلفة خطة التقسيط في بعض أنواع التمويل العقاري وليست ثابتة كما هو الحال في التمويل التقليدي، يمكن أن تزيد تكلفة خطة التقسيط إلى الحد الذي يجعلها كبيرة. عبء على المقترض. إلى الحد الذي لا يستطيع فيه دفع المستحقات.
- الرهن العقاري مدى الحياة يتم منح الرهن العقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد الجزء المتبقي من المساهمات المالية، مما يضطر البنك إلى اللجوء إلى تغيير اتفاقية التمويل، مما يقلل من تكلفة المساهمة بما يتناسب مع الشروط الجديدة العميل، ووضع شروط تعسفية لسداد أقساط مدى الحياة دون تملك المنزل.
أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري يمكن الحصول عليها من ملكية المنزل وهي
- نظام الإيجار في هذا النظام يشتري البنك العقارات ويؤجرها للعميل ولكن يعطيه وعدًا مكتوبًا بامتلاك المنزل بعد دفع جميع الرسوم.
- نظام المرابحة يقوم البنك في هذا النظام ببيع منزل للعميل بأقساط ثابتة بشرط أن يكون المنزل مملوكاً للعميل.
- تمويل المشاركة يقوم هذا النظام على نظام توزيع الأرباح والخسائر، وهو بديل شرعي لنظام الإقراض والإقراض السائد في ظل نظام أسعار الفائدة في البنوك التقليدية.
الكيانات القانونية المرخص لها بالمشاركة في الأنشطة المالية في مجال العقارات
وافق البنك المركزي السعودي على الجهات المختصة بالقطاع المالي وفقاً لأحكام الأنظمة واللوائح المالية المعلنة من قبل البنك، وهذه السلطات هي على النحو التالي
- بنك الرياض.
- أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني.
- شركة دار التمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- بنك السعودية.
- البنك الوطني.
- بنك الراجي.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- بنك التنمية.
- اول بنك.
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للعقارات المالية.
- شركة بداية لتمويل المنازل.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- أول بنك في أبو ظبي.
أفضل بنك عقاري مدعوم في السعودية 2025
هناك العديد من البنوك الكبرى التي تقدم التمويل العقاري، حيث تقدم البنوك العديد من المزايا المالية، بما في ذلك شروط ميسرة وفترات سداد طويلة بأسعار فائدة منخفضة، لجذب المقترضين لطلب التمويل العقاري وتحويل أجورهم للبنك حيث يعتبر ذلك شرط مسبق لإتمام إجراءات التمويل العقاري وبعض الشروط. تختلف البنوك الأخرى من بنك لآخر، ومن بين هذه البنوك مصرف الراجحي والبنك الأهلي التجاري والبنك السعودي البريطاني وجميع البنوك المالية المذكورة أعلاه. …
والآن نصل إلى ختام هذا المقال، تجربتي في شراء منزل عن طريق أحد البنوك، شرحنا فيها مراحل شراء منزل عن طريق أحد البنوك وشروط تمويل العقارات في السعودية. العقارات وقد أكملنا مقالنا عن أفضل بنك تمويل عقاري مدعوم في السعودية لعام 2025.