ما هي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي وشرح طريقة رفع تجميد الحساب البنكي، يأتي هذا السؤال في ظل تجميد حساباتهم المصرفية التي يتعرض لها بعض الأشخاص، حيث أن تجميد الحسابات يتطلب وجود العديد من القضايا والأسباب التي أدت إلى هذا الإجراء القانوني، ومن هنا سوف نوضح لكم اهم الحالات التي تؤدي الي تجميد الحساب البنكي الي المواطن في المملكة.
ماذا يعني تجميد حساب بنكي
الحساب المجمد هو حساب مصرفي معلق مؤقتًا بحيث لا يمكن إتمام أي معاملة بنكية. عادة يحدث التجميد بسبب تراكم الديون المستحقة على صاحب الحساب تجاه الحكومة أو الدائنين، أو بسبب الأنشطة والمعاملات غير القانونية، وبإصدار أمر محكمة لتنفيذ ذلك، يمكن للبنك أيضًا تجميد حساب الأفراد مؤقتًا دون أمر محكمة للقيام بذلك، وتجميد الحساب يؤدي إلى تعرض صاحب الحساب للعديد من المشاكل، بما في ذلك عدم القدرة على سحب الأموال، أو استخدام بطاقة الائتمان، وتجدر الإشارة هنا إلى أن تجميد الحساب المصرفي يمر بعدة مشاكل. الإجراءات، والتي
- إخطار الشخص بإيقاف الحساب، حيث يلتزم البنك بهذا الإجراء، ويؤخذ تعليق الحساب دون إخطار صاحب الحساب، بأمر يتم إخطاره للبنك عن طريق مؤسسة النقد العربي السعودي.
- يمكن للعميل النظر في أمر تعليق حسابه المصرفي، من خلال ة مؤسسة النقد العربي السعودي
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب المصرفي
هناك العديد من الحالات التي تدفع الجهات المختصة إلى تجميد الحساب المصرفي، وهي كالتالي
- الحساب البنكي راكد لأكثر من ستة أشهر، وهذه الفترة قد تختلف من بنك لآخر.
- انتهاء صلاحية المستندات المقدمة لفتح الحساب المصرفي ؛ بعد 90 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحيتها ؛ سواء كانت بطاقة هوية وطنية، أو سجل عائلي للقصر (في نهاية 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه)، أو شهادة ميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة عندما يبلغ الطفل سن 15.
- انتهاء 90 يومًا من انتهاء الهويات أو المستندات الثبوتية لحسابات مواطني دول مجلس التعاون الخليجي أو الوافدين أو الدبلوماسيين. بعد 180 يومًا، يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها، وهي قاعدة بيانات للأرصدة دون إغلاق الحساب نهائيًا، مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
- تجميد حسابات المتهمين بقضايا الفساد العالقة أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية التي ترفض تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها، والتي تواجه عدة عقوبات يترتب عليها تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد (ساما)، ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، وفرض غرامة مالية.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك وموقعة من العميل، أو مخالفة التعليمات الصادرة من البنك.
- حالات وفاة العميل أو عجزه أو إفلاسه حتى يتلقى إخطارًا كتابيًا بذلك، مصحوبًا بوثائق مقبولة وفقًا لتقدير البنك المطلق.
- حدوث بطاقة ائتمان أو عمليات احتيال أخرى سواء داخليًا أو خارجيًا.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة التي لديها حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن هؤلاء العمال وأجورهم، حيث تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة لتفعيل قرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك بمراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب. .
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تم تحويلها إلى حسابات تجارية استخدمها أصحابها لتسويق المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، وتضخم دخولهم دون الحصول على ما يؤهلهم رسميًا للانخراط في أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر متعددة للتحويل ؛ يلتزم البنك بمحاسبة العميل عن مصادر الأموال ومطالبته بإبراز وثيقة رسمية، وفي حالة عدم تمكنه من الرد، يتم تجميد الحساب مؤقتًا وبعد وقت لاحق يتم إغلاقه.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تستخدم لغير غرضها الرئيسي، ولكي يستقبل صاحب الحساب الشخصي تحويلات بنكية من عملائه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة بشكل يومي.
- عند إخطار البنك بنزاع حول من يملك الأموال في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- يوجد نزاع أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال فيه.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخر، ويمكن للبنوك تعليق بطاقة العميل أو حظرها، ويحتاج العميل إلى إلغاء تجميد تحويل الأموال إذا كانت متاحة لهذا الحساب أو اتخاذ الترتيبات اللازمة دفع المال.
- عدم تقديم المعلومات المطلوبة إلى إدارة الإيرادات الداخلية ؛ مطلوب بهدف التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص، وتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من مشاركة المعلومات للتأكد من أن كل شخص يدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة مسبقة من البنك، أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- عدم سداد ثلاث أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- عدم صحة أي من المعلومات الواردة في طلب الحصول على القرض، أو إذا كان هناك سبب يدعو البنك للاعتقاد بأن المقترض غير قادر على سداد القرض.
كيفية إلغاء تجميد حساب مصرفي
يمكن رفع تجميد الحساب المصرفي باتباع ما يلي
- التواصل مع خدمة العملاء لمعرفة أسباب تجميد الحساب وآلية حل هذه المشكلة.
- اذهب إلى أحد فروع البنك الذي تتعامل معه.
- تحديد المشكلة وحلها من أجل فتح الحساب والتمتع بالخدمات المصرفية من إيداع وسحب الأموال.
نصائح لمنع تجميد حساب مصرفي
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في منع تجميد الحساب المصرفي
- تحديث المعلومات الشخصية مع البنك بشكل دوري.
- الالتزام بالشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه، والإبلاغ عن العمليات المشبوهة وغير النظامية حتى يتخذ البنك الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
- الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية المتعلقة ببيانات حسابك.
- تجنب التوقيع على مستندات غير مكتملة، وتأكد من استكمال جميع البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- ة بيانات ومعلومات العقود الموقعة.
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بالواجبات المفروضة على العميل.